master_of_coin (master_of_coin) wrote,
master_of_coin
master_of_coin

Category:

Комиссии по картам банков и как их избежать

комиссия за обслуживание картыЕсли у вас есть одна или несколько банковских карт (дебетовых или кредитных), наверняка вам приходится платить какие-то платежи по ним. Если карт несколько, то суммы платежей, вытекающих из тарифов обслуживания карты, и комиссии по картам банков за определенные операции складываются в существенную цифру. Между тем, большей части этих платежей можно избежать.

У меня 5 банковских карт, и хочу еще одну. Понятное дело, если не избегать ненужных платежей, обслуживание станет дорогим удовольствием. В то же время за некоторые карты я вообще ничего не плачу, а за остальные - приемлемый минимум.

Рассмотрим наиболее распространенные комиссии по картам банков, а также поймем, как с ними бороться.

1. Плата за снятие наличных с кредитной карты.
Как правило, снятие наличных денег с кредитной карты стоит дорого - 3% от снимаемой суммы и даже больше. Кроме того, на снятую сумму сразу же начинают начисляться проценты, так как условия беспроцентного периода на снятие наличных не распространяются.
Как избежать: по возможности не снимать наличные с кредитной карты, а расплачиваться ей в магазинах. Так вы избежите комиссии, а заодно сможете пользоваться кредитными деньгами в течение беспроцентного периода.

2. Плата за годовое обслуживание карты.
Почти все банки берут плату за обслуживание карты. Эту комиссию гораздо труднее исключить, так как в некоторых случаях она неизбежна. Но некоторые банки не берут плату за обслуживание карты, если к ней открыт счет, если банк оказывает какие-то другие услуги (например, выдает кредит) или просто если остаток на карте выше какого-то лимита.
Как избежать: положить требуемую часть сбережений на эту карту, чтобы обслуживание не взималось. Таким образом вы повысите ликвидность ваших сбережений: так как карты имеют лимит снятия наличных (дневной и месячный), то держа, деньги на нескольких банковских картах, вы сможете в случае необходимости снять большую сумму, чем держа их на одной карте.

3. Комиссия за снятие наличных с дебетовой карты сверх лимита.
Как правило, банки ограничивают возможность снятия денег в банкомате в день и за месяц. Иногда их можно снять, но с комиссией.
Как избежать: открыть вклад на карте (часто сумма доступных для снятия средств увеличивается на сумму вклада). Кроме того, если высока вероятность того, что в короткие сроки вам понадобится большая сумма наличных, есть смысл разделить деньги по нескольким картам, и тогда лимит снятия наличных будет равен сумме лимитов по всем картам.

4. Плата за SMS-оповещение (нужно не на всех картах).
На самом деле SMS-оповещение нужно не всегда. У меня пять карт, и оповещение стоит только на трех, и то на одной скоро отключу. На зарплатной карте оно мне не нужно: в день зарплаты просматриваю личный кабинет, потом иду в банкомат и снимаю - все. То же и на карте, на которой открыт вклад - так как операций по ней немного, то и SMS-оповещение не нужно.
Как избежать: отключить услугу sms-уведомления на тех картах, которыми пользуетесь редко, оставив только на основной платежной карте.

5. Комиссия за снятие денег в "чужих" банкоматах.
Многие банки позволяют снимать наличные без комиссии только в своих или "дружественных" банкоматах, в остальных берется комиссия. Есть также банки без собственных банкоматов; они, как правило, позволяют снимать сумму от какого-то лимита (например, от 3000 руб.) без комиссии в любом банкомате. Помню, как читал чей-то негативный отзыв про карту какого-то банка: человек снял 100 руб. и заплатил комиссию тоже 100 руб. Будем объективны: разве банк в этом виноват?
Как избежать: изучить и запомнить все банкоматы, в которых можно снимать деньги бесплатно. Если у вас карта банка с возможностью снятия в любом банкомате, запомните минимальную сумму бесплатного снятия и не снимайте меньше.

6. Плата за запрос баланса.
Да, бывает и такое - баланс приходит в виде SMS. Платного. Думаю, тут вопросов особо и нет: баланс можно проверить и бесплатным способом.
Как избежать: держать при себе последнюю квитанцию из банкомата, или последнюю sms с операцией по карте. Опять же, можно проверить баланс в банкомате или в личном кабинете.

7. Проценты за пользование кредитными средствами по кредитной карте.
Не все еще знают о том, что кредитной картой можно пользоваться, не платя проценты за задолженность. Для этого просто нужно успевать погасить ее в беспроцентный период (грейс) - обычно около 50 дней, и не снимать наличные в банкоматах (т.к. условия беспроцентного периода не распространяются на снятие наличных).
Как избежать: знать расчетную дату по кредитной карте и успевать погасить задолженность до истечения грейс-периода; не снимать наличные, а расплачиваться картой.

8. Штраф за просрочку платежа по кредитной карте.
Очень неприятный платеж; его ставка превышает обычную ставку процента по карте. Это говорит о том, что вы не сопоставляете свои расходы с финансовыми возможностями.
Как избежать: не покупать то, что не сможете оплатить в срок; всегда иметь какую-то "подушку безопасности", даже при наличии кредитов или задолженности по кредитной карте.

Итак, анализируем тарифы своих банковских карт и думаем, какие комиссии по картам можно предотвращать. К комиссиям банков я отношусь философски: воспринимаю их как правила игры, а победить в ней сможет только тот, кто хорошо знает правила.

Еще по теме:

Дебетовые карты банков - в чем удобства и выгода?
дебетовые карты

Бери от банков все!
личный банк
Tags: банковские карты, дебетовые карты
Subscribe
promo master_of_coin september 16, 2019 06:37 3
Buy for 20 tokens
Давно я хотел написать про индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - свой я открыл еще в начале года, но пока активно им не пользовался (ниже я объясню, почему). На самом деле ИИС - очень выгодный вариант инвестирования, и я открыл его почти сразу после открытия брокерского счета (но пока…
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 9 comments