Если у вас есть одна или несколько банковских карт (дебетовых или кредитных), наверняка вам приходится платить какие-то платежи по ним. Если карт несколько, то суммы платежей, вытекающих из тарифов обслуживания карты, и комиссии по картам банков за определенные операции складываются в существенную цифру. Между тем, большей части этих платежей можно избежать.У меня 5 банковских карт, и хочу еще одну. Понятное дело, если не избегать ненужных платежей, обслуживание станет дорогим удовольствием. В то же время за некоторые карты я вообще ничего не плачу, а за остальные - приемлемый минимум.
Рассмотрим наиболее распространенные комиссии по картам банков, а также поймем, как с ними бороться.
1. Плата за снятие наличных с кредитной карты.
Как правило, снятие наличных денег с кредитной карты стоит дорого - 3% от снимаемой суммы и даже больше. Кроме того, на снятую сумму сразу же начинают начисляться проценты, так как условия беспроцентного периода на снятие наличных не распространяются.
Как избежать: по возможности не снимать наличные с кредитной карты, а расплачиваться ей в магазинах. Так вы избежите комиссии, а заодно сможете пользоваться кредитными деньгами в течение беспроцентного периода.
2. Плата за годовое обслуживание карты.
Почти все банки берут плату за обслуживание карты. Эту комиссию гораздо труднее исключить, так как в некоторых случаях она неизбежна. Но некоторые банки не берут плату за обслуживание карты, если к ней открыт счет, если банк оказывает какие-то другие услуги (например, выдает кредит) или просто если остаток на карте выше какого-то лимита.
Как избежать: положить требуемую часть сбережений на эту карту, чтобы обслуживание не взималось. Таким образом вы повысите ликвидность ваших сбережений: так как карты имеют лимит снятия наличных (дневной и месячный), то держа, деньги на нескольких банковских картах, вы сможете в случае необходимости снять большую сумму, чем держа их на одной карте.
3. Комиссия за снятие наличных с дебетовой карты сверх лимита.
Как правило, банки ограничивают возможность снятия денег в банкомате в день и за месяц. Иногда их можно снять, но с комиссией.
Как избежать: открыть вклад на карте (часто сумма доступных для снятия средств увеличивается на сумму вклада). Кроме того, если высока вероятность того, что в короткие сроки вам понадобится большая сумма наличных, есть смысл разделить деньги по нескольким картам, и тогда лимит снятия наличных будет равен сумме лимитов по всем картам.
4. Плата за SMS-оповещение (нужно не на всех картах).
На самом деле SMS-оповещение нужно не всегда. У меня пять карт, и оповещение стоит только на трех, и то на одной скоро отключу. На зарплатной карте оно мне не нужно: в день зарплаты просматриваю личный кабинет, потом иду в банкомат и снимаю - все. То же и на карте, на которой открыт вклад - так как операций по ней немного, то и SMS-оповещение не нужно.
Как избежать: отключить услугу sms-уведомления на тех картах, которыми пользуетесь редко, оставив только на основной платежной карте.
5. Комиссия за снятие денег в "чужих" банкоматах.
Многие банки позволяют снимать наличные без комиссии только в своих или "дружественных" банкоматах, в остальных берется комиссия. Есть также банки без собственных банкоматов; они, как правило, позволяют снимать сумму от какого-то лимита (например, от 3000 руб.) без комиссии в любом банкомате. Помню, как читал чей-то негативный отзыв про карту какого-то банка: человек снял 100 руб. и заплатил комиссию тоже 100 руб. Будем объективны: разве банк в этом виноват?
Как избежать: изучить и запомнить все банкоматы, в которых можно снимать деньги бесплатно. Если у вас карта банка с возможностью снятия в любом банкомате, запомните минимальную сумму бесплатного снятия и не снимайте меньше.
6. Плата за запрос баланса.
Да, бывает и такое - баланс приходит в виде SMS. Платного. Думаю, тут вопросов особо и нет: баланс можно проверить и бесплатным способом.
Как избежать: держать при себе последнюю квитанцию из банкомата, или последнюю sms с операцией по карте. Опять же, можно проверить баланс в банкомате или в личном кабинете.
7. Проценты за пользование кредитными средствами по кредитной карте.
Не все еще знают о том, что кредитной картой можно пользоваться, не платя проценты за задолженность. Для этого просто нужно успевать погасить ее в беспроцентный период (грейс) - обычно около 50 дней, и не снимать наличные в банкоматах (т.к. условия беспроцентного периода не распространяются на снятие наличных).
Как избежать: знать расчетную дату по кредитной карте и успевать погасить задолженность до истечения грейс-периода; не снимать наличные, а расплачиваться картой.
8. Штраф за просрочку платежа по кредитной карте.
Очень неприятный платеж; его ставка превышает обычную ставку процента по карте. Это говорит о том, что вы не сопоставляете свои расходы с финансовыми возможностями.
Как избежать: не покупать то, что не сможете оплатить в срок; всегда иметь какую-то "подушку безопасности", даже при наличии кредитов или задолженности по кредитной карте.
Итак, анализируем тарифы своих банковских карт и думаем, какие комиссии по картам можно предотвращать. К комиссиям банков я отношусь философски: воспринимаю их как правила игры, а победить в ней сможет только тот, кто хорошо знает правила.
Еще по теме:
Дебетовые карты банков - в чем удобства и выгода?
Бери от банков все!
Journal information